Čo by ste povedali na to, keby Vám poisťovňa vyplatila len polovicu ceny zhoreného bytu?
Lýdia Kulcsárová | Publikované 04 Feb 2022
Áno, aj to sa môže stať. Na Slovensku sa bežne stretávame s tým, že ľudia majú svoje nehnuteľnosti podpoistené. Čo to v praxi znamená?
Očakávate, že keďže máte poistku na 50.000€, v prípade napr. totálneho vyhorenia dostanete od poisťovne 50.000€. Pravda je však inde- vzhľadom k tomu, že máte nehnuteľnosť podpoistenú, poisťovňa má zo zákona právo krátiť poistné plnenie.
*Použijeme príklad z minulého mesiaca.*
Klientka má 2 byty, ktoré boli poisťované kvôli hypotéke cez banku (nikdy neodporúčame riešiť poistenie nehnuteľnosti cez banku!) 1.3.2017 - teda už prešlo takmer 5 rokov. Cena nehnuteľností sa za posledné roky závratne zvýšila a jej poistky, žiaľ, zostali na rovnakej poistnej sume. Pretože banku zaujímalo len to, aby bola poistkou krytá výška úveru, nerieši to, že klientka má svoje byty podpoistené.
Byt číslo 1 má poistený na 50.000€, zostatok hypotéky cca 40.000€, aktuálna cena bytu cca 100.000€.
Byt číslo 2 má poistený na 40.000€, zostatok hypotéky cca 32.000€, aktuálna cena bytu cca 90.000€.
S čím však ani banka nepočíta, je krátenie poistného plnenia, ktoré si môže poisťovňa uplatniť v prípade, že je nehnuteľnosť podpoistená - konkrétne v prípade našej klientky, ktorá má zmluvy v UNIQA (pôvodne tiež UNIQA), to nájdeme vo VPP na strane č. 18: bod 6.46. K podpoisteniu dochádza, ak je v čase poistnej udalosti poistná suma predmetu poistenia nižšia ako jeho poistná hodnota. Poistiteľ poskytne v tomto prípade poistné plnenie, ktoré je v rovnakom pomere ku škode, v akom je poistná suma k poistnej hodnote.
V praxi to teda znamená to, že máte poistnú sumu na nehnuteľnosti 50.000€, jej reálna hodnota je však cca 100.000€ = máte ju teda podpoistenú o 50% a tým pádom z poistného plnenia dostanete len 50% poistnej sumy, teda nedostanete 50.000€, ale len 25.000€ - čo nepostačuje ani na splatenie hypotéky a už vôbec nie na nájdenie náhradného bývania. Na takých sumách v Košiciach aktuálne začínajú garáže...
Ľudskou rečou = áno, môžu Vám za stotisícovú nehnuteľnosť poistenú na 50.000€ vyplatiť napr. len 25.000€, prípade aj menej. Preto je veľmi dôležité svoje poistenie pravidelne aktualizovať a radiť sa s niekým, kto sa v tejto oblasti vyzná.
Ak sa chcete uistiť, že je Vaša poistka nastavená správne, radi Vám s tým pomôžeme.